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外贸收汇的首选工具，你知道吗？

来源：香港公司审计 添加时间：2020/04/03 点击：

　　从我国进出口业务蓬勃发展以来，外贸企业呈井喷式增长，今年在疫情影响下，海外防护品等物质需求爆发，更是直接推动了外贸企业的进一步发展。

　　在贸易往来的过程中，资金如何调拨显得尤为重要，对此，企业大多都会选择开立离岸银行账户来解决此问题，那么离岸银行账户能为外贸企业起到哪些作用呢？企业又该如何维护？

　　外贸收汇方式

　　从事跨国业务的出口商主要通过以下方式收外汇：

　　1、个人外币账户

　　适合小额收款，提汇结汇都有限额，在中国内地受外汇管制，限制个人账号对公司账户汇款，且无法自由转出。

　　2、国内外贸代理公司

　　适用订单金额较大生意，费用高，客户比较被动，有公司收了款拖欠不给的风险。

　　3、离岸公司账户

　　外汇收付款灵活，资金调拨自由，资金安全，可境内操控，境外运作，快捷简便。

　　以上几种办法，开通离岸公司账户无疑是首选策略，况且现阶段国际贸易呈“去中心化”和“订单碎片化”趋势，离岸账户收款更能满足一般贸易企业及个人SOHO需求。

　　离岸账户是什么？有什么作用？

　　这个问题大部分的外贸商家应该都比较熟悉，离岸账户，其实就是存款人在香港或国外地区所开设的银行账号（国内的即在岸账户）。

　　离岸账户最大的特点就是受外汇管制较小，在岸账户会受到地区法律以及外汇管制的限制，在国际收款、结汇等方面会有诸多不便，而离岸账户受到的限制较小，资金调拨自由较高，因此无论是汇款速度，还是操作便捷方面，离岸账户都要更出色一些，对于外贸商来说，离岸账户是进行全球外贸收款、结汇最常用的方式之一。

　　香港离岸账户

　　香港因为早期政策优势，成为首选开户地，对于大多数外贸从业者来说，在香港开户比在海外开户成本低。因此，基本上大部分公司都会优先选择香港离岸账户开户。

　　对于大陆的外贸企业家来说，香港确实是开设离岸账户最好的地方之一。香港不仅靠近大陆，同时又是世界知名的金融中心之一，拥有全球高知名度的银行，如星展银行、恒生银行等。

　　香港没有外汇管制措施，在进行国际收款等业务上具有非常大的优势。可以说，对于需要外贸收款、结汇的外贸人来说，拥有一个香港离岸账户，几乎是每个外贸人的标配。

　　国家对离岸账户持有的态度是什么？

　　针对这个问题，我们可以先了解一下共同申报准则CRS，CRS的提出方是OECD（经合组织），旨在推动国与国之间税务信息的相互交换，加入CRS的国家或地区需自动交换涉税居民账户资料，主要目的是有效打击逃税漏税行为。

　　可以理解为，加入CRS的国家或地区，该地的银行都有义务把存款人的信息披露给其它成员国家的税务局。而中国大陆、香港和澳门，在2017年就成为了第二批进入CRS的国家和地区。也就是说，你在加入CRS的国家或地区所开设的银行账户，该账户的账户信息，中国税务总局可以查得到。

　　当然，国家加入CRS的主要原因还是为了反洗钱和打击逃避税行为，国家对离岸账户的监管越来越严是肯定的，但只要是进行正常外贸交易，且账户操作规范的离岸账户，一般都不会被冻结、封停。

　　进行外贸交易，如何维护离岸账户？

　　随着政策的收紧，银行方面查处加强，外贸商们若出现账户操作不规范的情况，导致账户被视为异常状态，就会面对被冻结、封号的风险。因此，除了正常外贸交易外也要确保账户操作规范哦。

　　1、确保交易背景真实性。随着监管政策的加强，任何没有资金合法来源证明的跨境交易都会受到严格处查，外贸商们要确保自己的外贸交易拥有真实的交易背景，交易频率相对稳定，并且最好拥有国内关联的实体公司。

　　2、避免与敏感、高风险国家进行交易。为了避免洗钱行为，外贸商也要注意避免和敏感及高风险国家的资金来往（如伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴、沙特等），来自这些敏感或高风险地区的付款都有很大可能被银行进行拦截、核查。

　　3、尽量减少个人交易。外贸商家在进行跨境交易时，尽量采取公对公付款，尽量减少来自个人账户的汇款，避免对离岸账户的稳定性造成影响。

　　4、保持账户活跃度。外贸商家们最好在离岸账户内保存一定量的金额，并保持一定的活跃度（三个月内少量多次交易），长期不活跃的账户，容易被银行注销。

　　5、积极配合银行调查。外贸商家在收到银行调查表时，要积极配合，并按要求及时提供真实、完整的相应资料，对于不配合的客户，银行将直接关闭账户。

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