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预警!2020年香港银行新一轮尽职调查来袭,账户遭遇清洗

来源:香港公司审计 添加时间:2020/04/22 点击:
  日前,有不少客户表示陆陆续续收到香港银行的来电或邮件,要求提供公司资料配合做尽职调查,但当时没将此事放在心上,并未理会,结果导致银行账户被锁,限制收款。
  香港银行下发商业调查信件给账户持有人,主要是出于金融风险管控,以及履行CRS的要求。
 
  2018年,香港银行业受到巨大冲击。
  受CRS、税审、反洗钱和国内限制资本外流影响,多家香港银行一度暂停大陆离岸开户。为清退高风险和违法账户,香港银行开启了大规模尽职调查。2018年,仅香港恒生银行一家就关闭了超过10000个账户,国内客户离岸账户遭遇大清洗。
  换句话,尽职调查并不是一份普通调查卷,而是香港银行业要生存下去必须完成的硬性任务!
 

 
  什么是“尽职调查”?
  尽职调查是按照一定的标准和要求对个人或公司进行的关于该个人或公司背景资料,法律状态,业绩水平等的调查。尽职调查可以是一个法律义务,也可以是被调查方主动提供。尽职调查只是统称,一般可分为两种形式;
 
  一:常规性更新?
  银行通过电话咨询或邮件形式联系客户,填写银行客户背景表格,并要求提供个人证件、公司注册文件、近期财务报表等基本文件。这只是银行的常规例行工作——账户年审。?
  不管是在填写表格还是在通话中,都需注意是否在某些细节问题上,细节决定成败!?
 
  二:针对性调查?
  银行通过邮件列出数条交易明细:时间、公司名、金额,要求提供对应的业务文件证明。如是这种情况,就需要注意了。一般银行会突然做针对性调查,是因为当中某一些交易,让银行觉得存在问题,所以要求提供文件证明是货款。因此在提交文件时,需要留意文件是否正式和工整。如往来公司涉及地-下-钱-庄,银行基于避险的心理,最终会选择关闭账户。
 
  为什么要“尽职调查”?
 
  香港公司法律风险尽职调查的主要内容分为四项,分别是公司可持续经营能力调查、公司财务状况调查、公司治理结构调查和公司合法合规事项调查;贸易融资中的尽职调查,可能主要集中在偿付能力;海外离岸账户的尽职调查除了身份核实以外,主要调查客户是否有参与洗钱或坏账等不良的经营记录;返程投资的尽职调查主要涉及法人主体资格的认证和投资能力。
 
  针对尽职调查,香港银行账户可分为四种状态:
 
  尽职调查何时来?
 
  当前香港银行正在“狂发”尽职调查信,拥有香港银行账户的各位客户请保持通讯方式的畅通,多多留意网银账户及邮箱的通知,
  例如,时刻查询网上银行的信息,邮箱或是留意挂号信的收发情况,及时回复银行问卷,信件,电邮,电话,一定不要超期。如果通讯地址或联系方式有变更,需第一时间联系银行更新,以免错失银行通知!
 
  银行的调查文件普遍包含三大部分:
  1、 商业资料登记及持有人身份证明;
  2、递交最新审计报告;
  3、资金来源调查问卷。
 
  注意:企业如果收到这样的商业常规调查,请不要忽视,如若逾期未完成尽职调查,香港公司银行账户将面临被关闭及产生巨额罚款的风险,并且需要接受香港政府的调查,将影响公司的正常运营!
  需要提供什么资料?
  1、个人有效护照或有效身份证复印件。
  2、公司有效登记证复印件。

 
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